최저 연 3.25% 고정금리, 특례보금자리론 알아보기
무섭게 치솟는 금리로 한창 부동산 시장이 호황일 때 소위 영끌을 해서 내집마련을 했던 영끌족들의 비명이 여기저기서 들리고 있습니다
이에 정부는 1월 30일 서민들의 내집마련 문턱을 낮추기 위해 고정금리의 주택담보대출(이하 주담대) 정책금융상품인 '특례보금자리론'을 출시했습니다
저소득청년, 신혼가구, 미분양주택 등 우대금리 조건까지 적용하면 최저 3.25%의 금리로도 이용이 가능합니다. 또한 기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우뿐 아니라 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 중도상환수수료가 면제됩니다
아래 특례보금자리론의 신청 자격, 금리, 신청방법 등에 대해서 상세하게 정리했으니 잘 참고하시어 내집마련을 위한 발판으로 삼으시길 바라겠습니다
특례보금자리론이란?
특례보금자리론은 기존 정책 모기지론인 보금자리론, 적격대출, 안심전환대출을 통합해 1월 30일부터 1년간 한시적으로 운영하는 상품으로 최대 5억 원까지 금리 4%대로 이용할 수 있는 만기 최장 50년 고정금리 상품입니다
특례보금자리론 신청자격은?
기존 보금자리론에 비해서 신청 자격이 대폭 완화되었습니다
가격 조건 : 9억 원 이하 주택을 대상으로 하며 주택 가격은 KB시세, 한국부동산원, 공시가격, 감정평가액 순으로 책정합니다
소득 조건 : 소득의 제한은 없으며, 최대 5억 원까지 주택담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 한도 내에서 대출이 가능합니다. 특히, 개인의 빚 상환 능력을 따지는 총부채원리금상환비율(DSR)도 적용되지 않습니다
| * LTV란? Loan To Value ratio의 약자로 주택 가격 대비 대출 비율을 의미합니다. 은행들이 주택을 담보로 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출 가능 한도를 말합니다. LTV가 70%인 경우 시가 5억 원짜리 아파트의 경우 최대 3.5억 원까지만 대출이 가능합니다 * DTI란? Debt To Income ration의 약자로 총부채상환비율을 의미합니다. 주택담보대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율입니다. 내 연 소득이 4천만 원이고, 주담대의 원리금으로 매달 2백 만 원씩 지출하고 있다면 나의 DTI는 60%가 됩니다(2백만 원×12개월/4천만 원) * DSR란? Debt Service Ratio의 약자로 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율입니다. DTI와는 다르게 주택담보대출뿐만 아니라 학자금 대출, 마이너스대출, 자동차할부, 카드론 등 모든 대출의 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눠 산출합니다 |
소유 주택수 조건 : 무주택자와 기존 주담대 상환을 목적으로 한 1주택자, 일시적 2주택자인 경우 2년 이내 주택 처분 조건으로 신청이 가능합니다. 단, 오피스텔이나 생활형 숙박시설 등 주택법상 주택이 아닌 준주택의 경우에는 신청이 불가합니다
특례보금자리론 LTV, DTI는?
특례보금자리론에 LTV는 최대 70%(생애 최초 주택구입자 80%)가 적용되며 아파트가 아닌 기타주택(연립, 다세대, 단독주택)은 5%포인트 차감됩니다. DTI는 최대 60%가 적용되며 규제지역은 10%포인트 차감됩니다
특례보금자리론 LTV·DTI 적용안
| 구분 | LTV | DTI | |
| 규제지역 외 지역, 실수요자 요건 해당 |
아파트 | 70% | 60% |
| 기타주택 | 65% | ||
| 규제지역 | 아파트 | 60% | 50% |
| 기타주택 | 55% | ||
특례보금자리론의 용도는?
특례보금자리론에 허용되는 자금용도는 구입 용도(주택 구입), 상환 용도(기존 대출 상환), 보전용도(임차보증금 반환) 총 3가지입니다
1. 무주택자가 집을 사려고 할 때, 1주택자가 이사를 갈 목적으로 집을 살 경우 일시적 2주택이라도 기존 주택을 2년 이내 처분하는 것을 조건으로 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다
2. 1주택자가 기존에 받았던 주담대를 갈아타려고 할 때 이용 가능합니다. 특례보금자리론은 고정금리이기 때문에, 변동금리로 대출을 받았던 사람들이라면 기존 대출을 상환하고 특례보금자리론으로 갈아탈 수 있습니다
3. 1주택자가 대출을 받아서 산 집을 전세로 내어준 경우 전세보증금 반환용으로 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다
특례보금자리론 금리는?
특례보금자리론의 기본금리는 아래와 같이 4%대입니다
특레보금자리론 기본금리
기본금리는 4%대이지만 아래와 같이 우대금리를 적용하면 최저 3.25%의 금리로 특례보금자리론을 이용하실 수 있습니다
특레보금자리론 우대금리
아낌e는 온라인 전자약정 방식으로 특례보금자리론을 이용할 시 받을 수 있는 우대금리를 말합니다
특례보금자리론 신청 방법은?
특례보금자리론은 온라인(한국주택금융공사 홈페이지) 또는 모바일(스마트주택금융앱)에서 신청이 가능합니다. 만약 온라인이나 모바일 사용이 어려운 경우에는 SC제일은행 창구에서 신청할 수 있습니다. 다만 은행 창구를 통해 신청하는 경우 아낌e금리 우대(0.1%p)를 받을 수 없으니 온라인이나 모바일 신청을 추천드립니다
정리하면 아래와 같습니다
대출한도 5억 원, LTV 최대 70%(생애 최초 80%), DTI 최대 60%, 만기 10년~50년, 중도상환수수료 없음, 무주택자 또는 1주택자(일시적 2주택자) 이용 가능, 금리 4.15~4.55%, 최대 우대금리 적용 시 3.25%